文 | 現代保險雜誌
強制車險的理賠基礎採無過失責任制，以至於讓很多車主誤以為投保強制車險便萬無一失，等到發生交通事故後，遭到保險公司追償保險金，才知道強制汽車責任保險法（以下簡稱強保法）有代位求償的規定。
強制險承保公司是否進行代位求償，須視被保險人是否觸犯「五大天條」，根據強保法第二十九條規定，被保險人因為酒駕、吸毒、故意行為、犯罪行為或無照駕駛等過失而發生車禍事故時，保險公司會在理賠車禍被害人強制險保險金後，回過頭向肇事駕駛求償。
觸犯五大天條 強制險將追償
強制險採無過失責任制，不過，理賠時並非完全不看肇事責任，產險業者解釋，強制車險屬於社會公益制度，如果被保險人犯下五大天條，仍然獲得強制險理賠，不但表示保險公司認同被保險人的違法行為，也喪失保險互助的意義。
只是如果肇事駕駛與車主不是同一人，保險公司會向哪一方行使代位求償權？產險業者表示，如果發生汽車交通事故，可歸責於被保險人以外的第三人，保險公司於給付保險金後，可以代位行使被保險人對於第三人的請求權。
換句話說，如果肇事駕駛與車主並非同一人，保險公司在理賠車禍受害人強制車險保險金後，會直接向行為人，也就是肇事駕駛追討這筆錢。
私下和解 保險公司不買單
發生車禍當下，肇事車主可能因為怕麻煩，而急著和對方和解。保險公司並不反對車禍雙方和解，只是車主不見得完全了解車險保單的承保範圍，當下承諾的賠償金額也可能超出實際應負的理賠責任。因此保險法第九十三條規定，車禍肇事後，私下承諾的賠償金額，保險公司可不受拘束。
為了兼顧肇事者及受害人權益，孫騰敏建議，發生車禍當下，先請警方完成筆錄及繪製車禍現場示意圖，再交由保險公司依照車禍雙方的肇事責任協調後續理賠事宜，是比較妥當的作法。
